銀行ローン基礎知識

銀行でも扱うようになったフラット３５。ここではフラット３５について、簡単に説明します。

銀行と住宅金融支援機構（旧住宅金融公庫）が提携した、住宅ローンのことです。買取型と保証型のふたつがあります。住宅金融支援機構が保険を引き受けることで、長期固定金利の住宅ローンが可能となりました。借入れたローンには、住宅金融支援機構の保証があり、これを証券化することで、長期固定金利の住宅ローンを供給する仕組みになっています。証券化された後も、金利や返済期間などの契約内容が変ることはありません。

フラット３５は、借入した時点で返済完了までの総額が決定するので、将来、金利が上昇しても安心です。また、年収に関係なく、融資額は最高8000万、80％まで借入が可能です。証券化ローンなので、保証人・保証料は必要ありません。繰上返済の手数料もかからないですし、抵当権設定の登録免許税も非課税なので、諸経費を安くおさえることが可能です。融資対象となる物件は、耐久性や耐震性の基準をみたしていることが条件となっています。

短期固定ローンの金利と比べると、はじめのうちは毎月の返済額がすこし高くなります。また、長期固定金利型なので、金利が上がる場合は有利なのですが、あまり変らない場合、最初の金利が高い分、不利となることもあります。また、総費用の８０％までが借り入れ限度なので、頭金は２０％用意する必要があります。融資の対象となる物件には、審査が入りますが、これにも検査費用がかかります。